Jeśli chcesz wziąć pożyczkę pod zastaw swojej nieruchomości, możesz to zrobić na różne sposoby. Nasz przewodnik wyjaśnia, jak działają pożyczki pod zastaw nieruchomości, jakie są dostępne opcje i co należy wziąć pod uwagę, gdy interesuje Cię konkurencyjna pożyczka prywatna pod zastaw nieruchomości.
Jak działa pożyczka pod zastaw nieruchomości?
Pożyczka pod zastaw nieruchomości to pożyczka, której zabezpieczeniem jest Twój dom. Jest zwykle używany do rzeczy takich jak ulepszenia domu, jako alternatywa dla zaciągnięcia pożyczki osobistej lub korzystania z karty kredytowej.
Możesz zaciągnąć pożyczkę pod zastaw swojej nieruchomości tylko wtedy, gdy jesteś właścicielem całości lub części swojego domu (tzw. kapitał własny w swojej nieruchomości). Musisz nadążać za spłatami, możesz stracić dom, ponieważ pożyczkodawca może podjąć działania w celu przejęcia.
Przykładem może być sytuacja, w której wartość Twojej nieruchomości wynosiła 250 000 zł, a saldo kredytu hipotecznego wynosi 100 000 zł, więc masz 150 000 zł w kapitale. Zdecydowałeś, że chcesz pożyczyć 50 000 zł na rozszerzenie loftu, aby zwiększyć wartość swojej nieruchomości i, miejmy nadzieję, zarobić pieniądze, gdy przyjdziesz sprzedać dom.
Możesz pożyczyć 50 000 zł i wykorzystać kapitał własny w swojej nieruchomości jako zabezpieczenie pożyczki. Istnieją różne sposoby pożyczenia tych pieniędzy. Jedną z opcji może być zwiększenie kredytu hipotecznego u obecnego pożyczkodawcy hipotecznego o 50 000 zł – więc całkowity kredyt hipoteczny wyniesie 150 000 zł.
Kiedy ubiegasz się o pożyczkę pod zastaw swojej nieruchomości, pożyczkodawca sprawdzi, ile masz kapitału własnego w domu, twoje dochody i wydatki oraz twoja zdolność kredytowa. Następnie wykorzystają to do ustalenia, ile możesz pożyczyć i jakie oprocentowanie zostanie Ci zaoferowane.
Jakie są rodzaje pożyczek pod zastaw nieruchomości?
Pożyczka zabezpieczona, czasami nazywana pożyczką dla właściciela domu, jest zabezpieczona do wartości aktywów, zwykle Twojej nieruchomości (ale niektórzy pożyczkodawcy akceptują inne aktywa jako zabezpieczenie). Jest to pożyczka na czas określony, zaciągnięta w banku lub pożyczkodawcy.
W przypadku drugiego kredytu hipotecznego – wykorzystujesz kapitał własny w swoim domu, aby pożyczyć więcej pieniędzy. Będzie to odrębna umowa kredytowa z Twoją pierwszą hipoteką i będzie znajdować się obok Twojej pierwszej lub podstawowej hipoteki
Jeśli masz już kredyt hipoteczny na swój dom, możesz ponownie spłacić kredyt hipoteczny i zwiększyć kredyt. Zazwyczaj możesz ponownie spłacić kredyt hipoteczny tylko wtedy, gdy Twoja obecna umowa o kredyt hipoteczny o stałym lub śledzącym oprocentowaniu dobiegnie końca, ponieważ zazwyczaj będą nakładane kary, jeśli zmienisz umowę o kredyt hipoteczny w połowie okresu.
Czy kwalifikuję się do pożyczki pod zastaw nieruchomości?
Aby kwalifikować się do pożyczki zabezpieczonej (lub pożyczki dla właściciela domu), musisz posiadać nieruchomość częściowo lub w całości. Musisz również spełnić kryteria kwalifikacyjne pożyczkodawcy. Może to obejmować takie rzeczy, jak Twoje dochody i historię kredytową, aby pożyczkodawca mógł sprawdzić, czy możesz nadążyć z miesięcznymi spłatami.
