Być może słyszałeś lub widziałeś termin „zdolność kredytowa” podczas szukania kart kredytowych lub chęci uzyskania pożyczki. Zdolność kredytowa odgrywa ważną rolę w zatwierdzaniu wniosków. Nazwa brzmi dość zrozumiale – wierzyciele opisują, na ile jesteś godny uznania. Mówiąc dokładniej, termin wiarygodność kredytowa jest używany do opisania prawdopodobieństwa niewywiązania się z zobowiązania kredytowego.
Jak wierzyciele i pożyczkodawcy określają zdolność kredytową?
Twoja zdolność kredytowa zależy od tego, jak do tej pory poradziłeś sobie z zobowiązaniami dotyczącymi kredytu i długu. Wierzyciele mogą sprawdzić, jak dobrze zarządzałeś poprzednimi zobowiązaniami kredytowymi, przeglądając raport kredytowy, który jest zapisem aktywności na twoich rachunkach kredytowych. Raporty kredytowe mogą składać się z dziesiątek, a czasem nawet setek stron, których sprawdzenie jest bardzo czasochłonne. Zamiast przejrzeć pełny raport kredytowy w celu ustalenia wiarygodności kredytowej, wierzyciele i pożyczkodawcy korzystają z ocen kredytowych, które są obiektywną miarą wiarygodności kredytowej na podstawie informacji z raportu kredytowego.
Ocena kredytowa to liczba – im wyższa, tym bardziej jesteś „wiarygodny”. Oznacza to, że istnieje większe prawdopodobieństwo terminowej spłaty zobowiązań. Im bardziej jesteś wiarygodny, tym bardziej wierzyciele i pożyczkodawcy są skłonni zatwierdzić twoje wnioski i obniżyć oprocentowanie. To, jak bardzo wiarygodny jesteś możesz sprawdzić z pomocą nowoczesnych aplikacji, takich jak: https://racoongo.com/raport/.
To, jak często płacisz rachunki na czas, jest największym czynnikiem wpływającym na twoją zdolność kredytową. Ostatnie opóźnienia w płatnościach i inne zaległości mogą sprawić, że będziesz mniej wiarygodny, a przez to trudniej uzyskać zgodę na nowe karty kredytowe i pożyczki.
Na twoją zdolność kredytową ma również wpływ wysokość zadłużenia. Na przykład wysokie saldo karty kredytowej może utrudnić zatwierdzenie wniosków. Najlepszym nawykiem dla Twojej zdolności kredytowej jest utrzymywanie salda karty kredytowej poniżej 30 procent limitu kredytu i spłacanie salda kredytu. Zminimalizuj swoje nowe wnioski o kredyt, starając się tylko o nowe przedmioty, gdy naprawdę ich potrzebujesz.
Wiarygodność kredytowa różnych wierzycieli i pożyczkodawców
To, co uznaje się za wiarygodne, może się różnić w zależności od typu konta, o które się ubiegasz. Ogólnie rzecz biorąc, im większy zaciągniesz dług, tym bardziej będziesz musiał być wiarygodny. Na przykład kredytodawcy hipoteczni zwykle mają wyższe standardy wiarygodności kredytowej niż wydawcy kart kredytowych.
Możesz zostać zatwierdzony dla niektórych kart kredytowych o niższej zdolności kredytowej. Z drugiej strony możesz mieć trudności z zatwierdzeniem kredytu hipotecznego lub kredytu samochodowego o niższej zdolności kredytowej.
Jak możesz poprawić swoją zdolność kredytową?
Śledzenie zdolności kredytowej to najlepszy sposób, aby zachować kontrolę nad swoją wiarygodnością kredytową. Usługi te zapewniają dostęp do oceny zdolności kredytowej, a także wskazówki dotyczące poprawy oceny zdolności kredytowej i zdolności kredytowej.
